1. 减少债务，哪些债务需要重点关注？

   一般债务包括车贷、房贷、信用卡债、个人贷款及国家高等教育贷款（PTPTN），过高的债额将加重负债率。

   债务需经早偿还，因为债务问题或多或少都会影响 CCRIS （Central CreditReference Information System）的信用记录和 CTOS （Credit Tip-Off Service）的信用分数和贷款报告。

   没有偿还债务，将可能被国家银行列入 CCRIS 或 CTOS 黑名单而遭银行拒绝贷款申请。每个月准时还款，将有助于提高信评。




2. 良好的信用，银行到底如何审核？ CCRIS 是什么？

   信用记录，银行基本将采用 CCRIS 和 CTOS 进行审核。CCRIS 报告记录主要包括：

• 未偿还的总贷款额及余额商业贷款、房贷、个人贷款或信用卡账等。
• 特别关注的户口不良贷款或没能力偿还而导致银行重组借贷者的贷款，后者可以延长和减低供期给银行。以上提及不良记录都将在 CCRIS 报告中详细列名。大 多数银行看到 “特别关注户口” 的字眼，都不会批准贷款直至借贷者不良或重组贷款还清为止。
• 一年内的申请记录贷款者在过去最新 12 个月内的申请次数和多少项贷款申请被批准或拒绝，都会被记录在 CCRIS 报告。



3. 成功贷款重要因素，银行看重的 CTOS 报告，你了解多少？

   CTOS 公司的信贷数据库生成的 CTOS 报告，会清楚地显示个人和企业的信用和财务状况。让银行和金融机构根据 CTOS 的信用分数，来衡量借贷者是否具备按时偿还贷款或债务的能力。

   CTOS 报告记录主要包括：

• CTOS Score 信用分数
• CCRIS 信用记录
• 是否有发出过空头支票
• 董事职位和企业所有权
• 诉讼和破产记录
• 商业信誉参考（Trade Reference）
• 漏缴付款通知
• 信用额度的变化
• 地址的更改
• 诈骗警告
• 身份盗用警告



4. 信用记录重要吗？

   信用记录是必要的，因为若缺乏信用记录而无法支持个人偿还能力，银行将拒绝批准贷款申请。

   若没有信用卡，可以先申请一张信用卡，但必须准时缴付卡账。越早申请越有利，因为历史记录越长，可证明是更可靠的贷款者。




5. 收入高低 & 资产多少，会影响信用吗？

   工资水平的高低并不是决定贷款额的最终因素，工资低但有一份收入稳定的工作，这证明每个月你都有固定收入以支付贷款。

   对于拥有房屋、投资、或定期储蓄等资产的贷款者都会提高信用，同时也代表着在经济上是处于稳定。

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